Pourquoi tu dois investir en bourse ? Le guide ultime pour booster tes finances !
*Pour commencer, un ETF c’est l’anglais pour fonds négocié en bourse. On va y revenir plus tard.
Ton argent stagne dans un compte d’épargne à 0,5 % ? Mauvaise nouvelle : l’inflation, qui oscille autour de 2-3 % par an au Canada, réduit ton pouvoir d’achat année après année. La solution ? Investir en bourse ! C’est le moyen de faire croître ton capital, sécuriser ton avenir et donner une impulsion sérieuse à tes projets financiers. Ce guide de 3 000 mots t’explique pourquoi tu dois t’y mettre maintenant, avec des données concrètes en dollars canadiens ($ CAD), des exemples clairs et des arguments percutants. Prépare-toi, on plonge dans l’univers de l’investissement !
1. Combattre l’inflation et faire fructifier ton argent
L’inflation : une menace silencieuse
L’inflation érode la valeur de ton argent. Selon Statistique Canada, elle s’est stabilisée à 2,7 % en 2024, après avoir atteint 6,8 % en 2022. Si tu laisses 10 000 $ CAD dans un compte d’épargne à 1 % pendant 10 ans, tu obtiens 11 046 $, mais avec une inflation à 2,7 %, ton pouvoir d’achat chute à environ 7 833 $. En clair, tu perds de l’argent en le laissant dormir.
La bourse : ton arme pour la croissance
En comparaison, la bourse offre des rendements bien plus attrayants. L’indice S&P/TSX, qui regroupe les grandes entreprises canadiennes, a affiché un rendement annuel moyen de 7,2 % de 2000 à 2023 (dividendes réinvestis). Le S&P 500, en $ CAD, approche les 9 % sur la même période. Si tu investis 10 000 $ dans un ETF S&P/TSX à 7 % de rendement annuel, grâce aux intérêts composés, ton capital grimpe à :
- 19 672 $ en 10 ans
- 38 697 $ en 20 ans
- 76 123 $ en 30 ans
Laisse la même somme dans un CPG à 2 % ? Tu n’atteins que 12 190 $ en 10 ans. La bourse te permet de battre l’inflation et de faire croître ton patrimoine de façon significative.
La puissance des intérêts composés
Les intérêts composés, c’est comme une machine qui accélère avec le temps. Plus tu commences tôt, plus tes gains s’accumulent. Si tu investis 5 000 $ à 30 ans dans un ETF à 7 %, tu auras 40 149 $ à 60 ans. Commence à 20 ans, et ce même 5 000 $ devient 57 435 $. Chaque année d’attente te coûte des milliers de dollars. Alors, pourquoi tarder ?
2. Financer tes projets à long terme
Des objectifs ambitieux à portée de main
Que tu vises une maison à 1 000 000 $ à Montréal, une retraite confortable à Québec ou les études universitaires de tes enfants, la bourse est un outil puissant pour atteindre ces objectifs. Les comptes d’épargne traditionnels sont trop lents pour suivre tes ambitions. Prenons un exemple : à 25 ans, si tu investis 200 $ par mois dans un portefeuille diversifié à 6 % de rendement annuel, à 65 ans, tu auras accumulé 402 492 $ CAD. C’est l’équivalent d’un fonds sérieux pour tes projets, obtenu en mettant de côté une somme modeste chaque mois.
Compare avec un compte d’épargne à 1 % : les mêmes 200 $ par mois sur 40 ans te donnent seulement 120 000 $. La bourse te permet de transformer tes rêves en réalité sans attendre un coup de chance.
Un exemple concret : acheter une maison
Imaginons que tu veux acheter une maison à 1 000 000 $ dans 15 ans. En investissant 500 $ par mois dans un ETF à 7 % de rendement, tu obtiendras 160 000 $ après 15 ans, une somme solide pour une mise de fonds. Avec un compte d’épargne à 1 %, les mêmes 500 $ par mois te donnent seulement 97 000 $. La bourse te rapproche de tes objectifs à une vitesse bien plus grande. En plus, y’a plein de moyens de faire tout ça à l’abri de l’impôt. On y reviendra.
Préparer ta retraite
La retraite peut sembler loin, mais le Régime de pensions du Canada (RPC) et la Sécurité de la vieillesse (SV) ne suffiront probablement pas. En 2024, le paiement maximal du RPC est de 1 364 $ par mois, et la SV ajoute 713 $, soit 2 077 $ par mois. Avec l’inflation, ce montant perdra de sa valeur. Si tu investis 300 $ par mois dès 30 ans dans un ETF à 6 %, tu auras 305 291 $ à 65 ans. Ce capital te donne un coussin financier pour vivre la retraite que tu veux, que ce soit voyager ou profiter de ton chalet.
3. Générer un revenu passif : ton argent travaille pour toi
Le pouvoir des dividendes
Tu en as assez de travailler pour chaque dollar ? Les actions à dividendes te permettent de recevoir un revenu régulier sans effort. En 2024, des entreprises canadiennes comme la Banque Royale (RBC) offrent des dividendes de 4,2 % (5,68 $ par action), et Enbridge propose 6,1 % (3,66 $ par action). Si tu investis 50 000 $ dans un panier d’actions à 4 % de rendement, tu touches 2 000 $ par an, soit 166 $ par mois, sans lever le petit doigt.
Un exemple chiffré
Suppose que tu places 100 000 $ dans un ETF comme le iShares S&P/TSX Canadian Dividend Aristocrats, qui offre un rendement de dividendes de 4 % en 2024. Cela te rapporte 4 000 $ par an. Si tu réinvestis ces dividendes, avec un rendement total de 7 % (croissance + dividendes), tes 100 000 $ deviennent 386 968 $ en 20 ans. Ce revenu passif peut couvrir des dépenses courantes ou accélérer la croissance de ton portefeuille.
Vers la liberté financière
Le revenu passif te donne plus de flexibilité. Avec 200 000 $ investis à 4 %, tu génères 8 000 $ par an, soit 666 $ par mois. Cela peut payer ton loyer, tes factures ou même un voyage annuel. Plus tu investis, plus ce revenu passif te rapproche d’une vie où tu choisis comment utiliser ton temps.
4. Participer à l’économie mondiale
Devenir copropriétaire des grandes entreprises
Investir en bourse, c’est prendre une part dans les entreprises qui façonnent le monde. Quand tu achètes des actions, tu deviens copropriétaire de géants canadiens comme Shopify (hausse de 46 % en 2023) ou de leaders mondiaux comme Apple. En 2023, le Nasdaq, porté par la technologie, a bondi de 51 %. Si tu avais investi 5 000 $ CAD dans un ETF Nasdaq en janvier, tu aurais gagné 2 550 $ en 12 mois, même en tenant compte de la conversion en $ CAD.
Un apprentissage enrichissant
Suivre les marchés t’apprend à comprendre l’économie mondiale. Pourquoi les prix du pétrole grimpent-ils ? Comment l’intelligence artificielle change-t-elle la donne ? En 2023, des actions liées à l’IA, comme Nvidia, ont explosé de 239 %. En te renseignant, tu deviens plus à l’aise avec les tendances économiques et tu prends des décisions plus éclairées. La bourse, c’est aussi une façon de rester connecté au monde.
5. Accessible à tous, même avec un petit budget
Plus besoin d’être millionnaire
Oublie l’idée que la bourse est réservée aux riches. Avec des plateformes comme Wealthsimple, Disnat ou Questrade, tu peux commencer avec seulement 10 $ CAD. Les ETF, comme le Vanguard FTSE Canada All Cap (rendement moyen de 7 % sur 20 ans), te permettent d’investir dans des centaines d’entreprises pour des frais aussi bas que quelques sous par an.
Petits montants, grands résultats
Pas de gros capital à investir ? Aucun problème. Avec un plan d’investissement programmé, place 50 $ par mois dans un ETF. En 10 ans, à 7 % de rendement, tes 6 000 $ investis deviennent 8 632 $. En 20 ans, c’est 17 294 $. C’est la discipline, pas la somme initiale, qui fait la différence.
Des outils simples et modernes
Les plateformes comme Wealthsimple offrent des transactions sans frais de courtage. En 2024, plus de 2 millions de Canadiens utilisaient Wealthsimple pour investir. Tu peux même acheter des fractions d’actions : avec 75 $, tu peux acquérir une part de Shopify. La bourse est plus accessible que jamais, et il n’a jamais été aussi facile de commencer. Surtout avec mon code qui te donne 25$:
6. Gérer les risques comme un pro
La bourse : un parcours avec des bosses
Oui, la bourse peut être mouvementée. En 2022, le S&P/TSX a chuté de 8,7 %, et le krach de 2008-2009 a vu des baisses allant jusqu’à 40 %. Mais les données historiques montrent que le temps joue en ta faveur. Sur 20 ans, le S&P 500 n’a jamais affiché de perte moyenne, même en $ CAD. Depuis 2000, le S&P/TSX a progressé de 65 % malgré plusieurs crises.
Stratégies pour minimiser les risques
Voici comment investir intelligemment :
- Diversifie : Un ETF comme le iShares MSCI World couvre 1 500 entreprises dans 23 pays. Si une action plonge, l’impact est limité.
- Adopte une vision à long terme : Les marchés rebondissent toujours. En 2023, le S&P/TSX a gagné 11,8 % après une année difficile. Reste investi.
- Informe-toi : Apprends à analyser des indicateurs comme le PE (price/earnings – prix/bénéfice) ou le ROE (rendement des capitaux propres). Cela t’aide à éviter les mauvais choix.
- Garde ton calme : Les baisses de 10-20 % sont normales. En 2020, le marché a chuté de 34 % en mars, mais a fini l’année en hausse. Évite de vendre sous le coup de l’émotion.
Un exemple concret
En 2023, un investisseur qui a placé 10 000 $ dans un ETF S&P/TSX en janvier a vu son investissement atteindre 11 180 $ en décembre. Celui qui a vendu lors d’une baisse de 5 % en septembre a perdu de l’argent. La clé ? Rester patient et discipliné.
7. Investir selon tes valeurs
Donner du sens à ton argent
La bourse te permet d’aligner tes investissements avec tes convictions. Les fonds d’investissement socialement responsable (ISR) gagnent en popularité : en 2023, ils représentaient 15 % des investissements au Canada, selon l’Association pour l’investissement responsable. Tu peux investir dans des ETF axés sur l’énergie verte, comme le BMO Clean Energy (+6 % en 2023).
Exemples inspirants
Si tu es sensible à l’environnement, des sociétés comme Brookfield Renewable Partners, qui investit dans l’hydroélectricité et l’éolien, offrent un rendement de 5 % en dividendes.
8. Le coût de l’inaction : pourquoi attendre te coûte cher
Chaque jour compte
Le temps, c’est de l’argent. Si tu avais investi 10 000 $ dans un ETF S&P/TSX en 2013, tu aurais 21 159 $ en 2023 (7 % annuel). Si tu as attendu jusqu’à 2018, tu n’as que 14 025 $. Ces cinq ans d’attente t’ont coûté 7 134 $. Plus tu commences tôt, plus les intérêts composés travaillent pour toi.
Démolir les excuses
« Je n’ai pas assez d’argent. » Faux : 50 $ par mois suffisent pour démarrer. « C’est trop risqué. » Vrai, mais diversifier et investir à long terme réduit les risques. « Je n’y connais rien. » Pas grave : des plateformes comme Wealthsimple proposent des portefeuilles gérés pour les débutants. En 2024, 60 % des nouveaux investisseurs canadiens avaient moins de 35 ans. Si eux peuvent le faire, tu le peux aussi.
9. Comment démarrer : ton plan d’action
Étape 1 : Définis tes objectifs
Qu’est-ce que tu veux ? Une maison dans 10 ans ? Une retraite anticipée ? Écris ton objectif et calcule combien tu dois investir. Par exemple, pour 100 000 $ dans 15 ans, place 300 $ par mois à 7 %.
Étape 2 : Choisis une plateforme
Wealthsimple Trade (sans frais de courtage, fractions d’actions) (Obtiens 25$ en t’inscrivant avec mon lien: https://www.wealthsimple.com/invite/LYA31Q)
Disnat (sans frais de courtage, comptes US$ sans frais, avantageux pouur les comptes Épargnes-Études au Québec)
Questrade (sans frais de courtage) (50$ avec ma référence: Inscrire « 606132552489186 » au moment de t’enregistrer.
Compare les frais et l’interface pour trouver ce qui te convient.
Étape 3 : Commence modestement
Achète un Fonds négocié en bourse comme le ZSP – BMO S&P 500 Index ETF ou le XEQT iShares Core Equity ETF Portfolio. Ils sont intérréssants et peu coûteux. Mets 100 $ pour tester, puis augmente graduellement et surtout régulièrement.
Étape 4 : Reste constant
Investis régulièrement, même 50 $ par mois. Ignore les fluctuations à court terme. En 2023, ceux qui ont investi 100 $ par mois dans un ETF S&P/TSX ont terminé l’année avec 1 238 $, malgré les hauts et les bas.
Conclusion : Passe à l’action, le temps presse !
Investir en bourse, c’est dire adieu à l’épargne qui stagne et bonjour à une croissance qui change la donne. Avec des rendements historiques de 7-9 %, des revenus passifs grâce aux dividendes et une accessibilité sans précédent, la bourse est ton outil pour bâtir un avenir financier solide. Oui, il y a des risques, mais avec discipline, diversification et un peu de recherche, tu peux les maîtriser. En 2023, un investissement de 10 000 $ CAD dans un ETF MSCI World a rapporté 1 800 $ en un an. Imagine ce que ça peut donner dans 10 ans.
Alors, qu’est-ce que tu attends ? Ouvre un compte sur Wealthsimple, investis 100 $ dans un ETF et laisse ton argent travailler pour toi. Ton avenir financier te remerciera !
